Главная Полезная информация Стоимость услуг Наши доверители Контакты Вакансии  
 
Юридические услуги
Регистрация юридических лиц ООО, АО
Внесение изменений в Устав
Ликвидация, реорганизация
Включение в Реестр субъектов малого предпринимательства
Регистрация филиалов и представительств
Сертификация
Регистрация ККТ
Лицензирование МЧС
СДЕЛКИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ
Взыскание долгов
Регулирование ФАС
Апостиль и легализация документов
Регистрация товарных знаков
АРБИТРАЖ
Бухгалтерское сопровождение организаций
Абонентское юридическое обслуживание
Физическим лицам
Регистрация недвижимости
ПЕЧАТИ
ШТАМПЫ
Правительство Москвы
Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы
ФАС России
УФНС по городу Москве
 Государственная Инспекция Труда
Федеральная Таможенная Служба
 Видеоблог Дмитрия Медведева
Деловая Россия гид по предприятиям
 
   

 Методы взыскания задолженности

Долг – это любое неисполненное денежное обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом, т. е. обязательство по уплате денег.

Российский бизнес привык ради быстрой выгоды идти на риск, становясь зачастую объектом различных мошенников. Но не прошло каких-то 15 лет, как организации научились отличать компании-однодневки от их более благополучных коллег. И дело пошло на поправку. Однако проблема долгов не исчезла. Слишком многие организации в эти смутные для российской экономики времена привыкли жить в долг, не отягощая себя попытками вернуть полученное ими от партнеров. Даже имея для этого необходимые средства, они предпочитают откладывать до последней возможности момент расчетов. Как бороться с такими дельцами? Как заставить платить их по счетам, отыгрывая у них деньги за каждый просроченный день?

Существует ряд методов, честных и не очень, которые накопили в своей практике предприниматели. Если внимательно проанализировать эту практику, а также исследовать возможности, которые закон предоставляет бизнесменам, то выбрать оптимальную для организации стратегию работы с должником не составит большого труда.

Как возникают долги и насколько эта проблема актуальна для российской экономики? Почему российские организации не выполняют своих обязательств? По данным исследований различных экспертов, должники не платят по своим обязательствам по следующим причинам:

  • из-за нехватки оборотных средств (нет денег) – 60%;
  • намерение извлечь из сложившейся ситуации дополнительную прибыль (т. е. фактически получить бесплатный кредит) – 30%;
  • без всякой видимой причины – 10%.

По этим основаниям всех должников можно условно разделить на три основные группы. Первая, «бедняки», – это должники, которые, может быть, хотели бы заплатить, но у них нет средств. Иначе говоря, они «хотят платить, но не могут». Вторая группа должников, так называемые «динамщики», – это те, кто платит только в том случае, когда об этом их очень сильно «просят» или «давят» на них, т. е. «могут платить, но не хотят». И, наконец, третья группа – профессиональные «кидалы». Они работают целенаправленно, владеют широким арсеналом способов защиты, но таких немного.

Таким образом, можно сделать вывод, что исполнительная система России работает не совсем эффективно. Объем взаимных обязательств в экономике страны огромен, а серьезные стимулы исполнять обязательства отсутствуют. Скорее наоборот, организации стимулированы не исполнять свои обязательства.

Многие российские организации несут серьезные риски, сталкиваясь с проблемой неплатежеспособности, ненадежности своих партнеров. Из-за роста дебиторской задолженности возникает дефицит оборотных средств, а это уже грозит платежеспособности самой организации.

Дебиторы – физические или юридические лица, которые в результате неисполнения каких-либо обязательств должны определенную сумму денег.

Дебиторская задолженность – общая сумма задолженности дебиторов на определенную дату.

Текущая дебиторская задолженность – сумма дебиторской задолженности, которая появляется в ходе выполнения какого-либо проекта и будет погашена до его окончания или в течение одного года после даты баланса.

Долгосрочная дебиторская задолженность – сумма дебиторской задолженности, которая не появляется в ходе выполнения какого-либо проекта или будет погашена по истечение одного года после даты баланса. Погашения текущей дебиторской задолженности можно ожидать в ближайшее время, а долгосрочной – в более отдаленной перспективе.

Сомнительный долг – дебиторская задолженность за товары, услуги или работы, в отношении которой существуют сомнения в том, что она когда-либо будет погашена должником.

Безнадежная дебиторская задолженность – дебиторская задолженность, в отношении которой существует уверенность в том, что она никогда не будет погашена должником или в отношении которой истек срок исковой давности. Если в отношении сомнительного долга только появляются сомнения в его возврате, то у безнадежного долга какие-либо сомнения в том, что он никогда не будет погашен, отсутствуют.

Основными мерами контроля задолженности покупателей или поставщиков в компании являются тщательные проверки контрагентов на стадии заключения договоров, мониторинг их финансового положения в течение срока действия договора (особенно заключенного на длительный срок), а также своевременное оповещение юридической службы и службы экономической безопасности компании о необходимости взыскания долга.

Кроме того, очень важно отслеживать сроки исковой давности и срок для предъявления претензии контрагенту, если договором или законом предусмотрен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров. Эту задачу обычно выполняет менеджер, в чьи обязанности входит непосредственное взаимодействие с контрагентами. Именно такой сотрудник располагает информацией о партнере, состоянии расчетов с ним, наличии у него имущества, планах по дальнейшему сотрудничеству.

Меры оперативного воздействия на должника 

Правовая основа для воздействия на должника заложена в главах 22 и 23 ГК РФ. В частности, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими предусмотренными законом способами. Рассмотрим наиболее простые, экономичные и вместе с тем действенные способы, как побудить должника погасить долг. 

Преддоговорные меры, позволяющие уменьшить риск просроченной задолженности

Существуют преддоговорные меры, позволяющие уменьшить риск возникновения просроченной дебиторской задолженности. Что необходимо сделать до заключения договора с потенциальным клиентом, чтобы минимизировать возможность появления проблем, связанных с невыполнением контрагентом своих обязательств? Во-первых, провести диагностику потенциальных контрагентов. В частности, можно попросить у контрагента копии учредительных документов (желательно заверенные нотариально). Если он откажется их предоставить, это будет выглядеть довольно подозрительно, и следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этой организацией, если уже на стадии заключения договора возникают такие проблемы.

Если, несмотря на принятые меры, дебиторская задолженность все-таки просрочена, то для предприятия важно выбрать подходящий способ возврата долга. Можно отметить, что гражданское законодательство предусматривает разнообразные способы урегулирования задолженности. Рассмотрим некоторые из них. 

Добровольные способы урегулирования задолженности. Среди добровольных способов погашения долгов можно выделить фиксацию размера задолженности в соглашении с должником и подписание сторонами графика погашения задолженности, заключение соглашений об отступном, уступку права требования долга третьей стороне. Все эти способы, так или иначе, предполагают проведение переговоров с должниками, то есть о судебном разбирательстве речь пока не идет. 

Фиксация размера долга и утверждение графика его погашения.  Данный способ следует использовать в тех случаях, когда должник испытывает временные финансовые трудности, а вероятность его ликвидации (в том числе банкротства) мала. При этом заключается соглашение о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа с указанием обязательства, из которого возникла задолженность. Кредитору следует настаивать на подписании не только соглашения, но и акта сверки расчетов с данными первичных документов, подтверждающих наличие задолженности (накладные, акты выполненных работ, оказанных услуг и пр.). Если отсутствуют сведения из первичных документов, подтверждающие, что со стороны кредитора все обязательства выполнены, то ценность акта сверки как доказательства существования долга снижается. 

Заключение соглашения об отступном 
Этот способ обычно применяется, когда должник не может погасить долг на условиях первоначального договора. Статья 409 ГК РФ предусматривает, что по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного, например, если должник заплатит определенную сумму денег или передаст в распоряжение кредитора имущество (недвижимость, товары, ценные бумаги и пр.). При этом размер, сроки и порядок предоставления имущества в качестве отступного устанавливаются сторонами сделки. Кредитору целесообразно согласиться на заключение соглашения об отступном в следующих случаях: 
  • предполагается, что финансовое положение должника в обозримом будущем не улучшится или должник находится в состоянии, близком к банкротству; 
  • совокупные расходы по принудительному взысканию долга, очевидно, превысят величину долга; 
  • имущество, полученное в качестве отступного, можно быстро реализовать, что позволит ликвидировать задолженность без дополнительных расходов. 
Уступка требования долга третьему лицу 
Особое внимание при заключении соглашений об уступке требования задолженности следует обратить на условия основного договора: не содержат ли они запрета на передачу прав и обязанностей. Так, довольно часто встречаются оговорки: «стороны не вправе передавать свои права и обязанности по договору третьим лицам» или «стороны вправе передавать права и обязанности по договору только с согласия другой стороны» (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Подобные положения исключают возможность уступки права требования долга третьему лицу без согласия на то контрагента. В противном случае такое соглашение будет считаться ничтожным, не влекущим правовых последствий. При попытке нового кредитора (приобретателя требования) взыскать долг с должника суд откажет в иске.
Меры оперативного воздействия на должника 
Правовая основа для воздействия на должника заложена в главах 22 и 23 ГК РФ. В частности, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими предусмотренными законом способами. Рассмотрим наиболее простые, экономичные и вместе с тем действенные способы, как побудить должника погасить долг. 
Право кредитора удерживать имущество должника 
В некоторых случаях компания-кредитор может располагать имуществом дебитора. Например, это могут быть материалы, оборудование, переданное на время заказчиком подрядчику; имущество, закупленное комиссионером для комитента (должника по уплате комиссионного вознаграждения), имущество, переданное по договору хранения, и др. 
Согласно ст. 359 ГК РФ компания-кредитор, у которой находится такое имущество, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по его оплате или возмещению связанных с ним издержек удерживать его до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Неисполнение встречного обязательства кредитором 
Если долг не погашен в срок, кредитор вправе приостановить исполнение собственного обязательства (п. 2 ст. 328 ГК РФ). 
Условия правомерного приостановления исполнения обязательств кредитором следует как можно более детально описать в договоре, указав порядок приостановления, сроки, способ уведомления должника о том, что такая мера будет принята. В противном случае приостановление исполнения обязательств кредитором может быть признано неправомерным, что приведет к предъявлению судебного иска в связи с возникновением убытков. Так, приостановление поставок топлива и энергии для производств с непрерывным циклом или жилищно-коммунального хозяйства может повлечь необратимые последствия в виде порчи оборудования, поэтому право кредитора на приостановление отгрузки не должно вызывать сомнений.
Если организация решилась на продолжение сотрудничества, есть и другие способы получить необходимые документы. Так, копии учредительных документов (устав и учредительный договор) и действующую выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) можно затребовать в налоговой инспекции. Для этого нужно подать запрос в налоговую инспекцию, в которой находится на учете юридическое лицо – потенциальный контрагент. Юридическое лицо состоит на учете в налоговой инспекции, обслуживающей территорию, на которой находится его юридический адрес (место нахождения организации).
Запрос может подаваться от любого лица как юридического, так и физического. ЕГРЮЛ в соответствии с пунктом 1 статьи 51 ГК и пунктом 1 статьи 6 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является открытым и общедоступным. Можно запросить либо выписку из этого реестра, либо копии учредительных документов (устав и учредительный договор), заверенные штампом налоговой инспекции.
Выписка из ЕГРЮЛ содержит все основные сведения о юридическом лице, в том числе:
  • полное и сокращенное наименование;
  • организационно-правовую форму;
  • адрес (место нахождения);
  • сведения об учредителях;
  • сведения о руководителе (директоре, генеральном директоре);
  • сведения о полученных лицензиях;
  • сведения о банковских счетах;
  • о видах деятельности (ОКВЭД);
  • сведения о зарегистрированном уставном капитале (имуществе Общества).
Ответ на запрос в виде выписки и (или) учредительных документов юридического лица можно получить не позднее пяти дней со дня подачи запроса в налоговую инспекцию.
Получив эти документы, можно понять, что договор планируется заключить именно с этой организацией, узнать, кто ее учредители и руководитель, т. е. лицо, имеющее полномочие на подписание договора.
Если организация планирует подписать договор, в соответствии с которым контрагент обязан выполнить работы или оказать услуги, которые подлежат лицензированию, необходимо обратить внимание на наличие у него необходимых лицензий.
Необходимо провести проверку полномочий лиц на подписание договора, в том числе проверить паспорт гражданина, который непосредственно будет подписывать договор со стороны контрагента, а также попросить предъявить решение общего собрания участников или акционеров об избрании генерального директора (в том случае, если он подписывает договор) либо доверенность (если договор подписывает лицо, действующее на ее основании).
Нужно внимательно изучить устав потенциального контрагента, так как учредительными документами юридического лица могут быть ограничены полномочия исполнительного органа на заключение сделок. Кроме того, полномочия исполнительного органа могут быть ограничены и на основании закона. Так, для общества с ограниченной ответственностью крупной является сделка или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более 25% стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок. Для заключения крупных сделок необходимо соблюдать порядок их одобрения, предусмотренный законодательством.
Если сделка подпадает под признаки крупной для контрагента, необходимо наличие протокола общего собрания участников общества или решение совета директоров об одобрении крупной сделки.
Нельзя пренебрегать проверкой полномочий лица, подписывающего договор. В случае, если договор подписан лицом, у которого отсутствуют полномочия действовать от имени другого лица, сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица. А это значит, что договор будет подписан не с той организацией, в сотрудничестве с которой организация заинтересована, а именно с тем гражданином, который непосредственно подписал договор. Следовательно, договор с организацией, с которой предполагалось сотрудничество, не заключен.
При заключении договора важно учесть все моменты. На практике довольно часто можно наблюдать случаи, когда партнеры заключают выгодную для всех сторон сделку, а в процессе ее реализации выясняется, что один из партнеров вынужден платить налог, о существовании которого он и не подозревал, в результате чего сделка становится для него убыточной. Или стороны в договоре не предусматривают транспортные расходы, после чего возникают споры о том, кто должен их оплачивать.
При заключении договора необходимо максимально полно предусмотреть права и обязанности сторон и учесть все возможные риски. И наконец, наиболее важными в такой ситуации являются превентивные условия договорной работы, в том числе правильная постановка документооборота в организации, т. е. качественные формы договоров, визирование каждого договора юристами, процедура подписания товарных накладных и иных документов в процессе не только реализации договоров, но и деятельности организации.
При обращении в суд с иском необходимо учитывать место нахождения должника и размер долга, так как участие в судебном процессе в суде, который находится в другом регионе, требует существенных затрат, которые могут в итоге перекрыть сумму долга. Кроме того, важно обратить внимание на ликвидность должника, иначе существует вероятность того, что после получения решения суда о взыскании с должника определенной суммы выяснится, что взыскать ее невозможно, поскольку у него нет ни денежных средств на счете в банке, ни имущества.
Дебиторская задолженность относится к ликвидным активам, т. е. достаточно легко превращается в наличные деньги. Следовательно, эта задолженность вполне может быть отнесена в состав оборотного капитала организации. К сожалению, на практике перевести долг в денежные средства не всегда возможно. Так как превентивные меры практически всегда действуют более эффективно и обходятся значительно дешевле, надо целенаправленно управлять дебиторской задолженностью.
 
Важно не только в кратчайшие сроки вернуть деньги, но и не допустить дальнейшего увеличения дебиторской задолженности.
Одним из основных методов систематизации дебиторской задолженности является составление ее классификации по различным основаниям: по должникам, срокам, основаниям возникновения задолженности и т. д.
Классифицировать имеющуюся дебиторскую задолженность и оценить ее структуру необходимо в следующих целях:
  • определить группу VIР-клиентов, которые обеспечивают организации наибольшую прибыль и терять которых нежелательно;
  • определить группу злостных неплательщиков, у которых можно требовать погашения долга;
  • выяснить среднюю просроченность задолженности, длительность ее существования;
  • определить виды продукции или виды услуг, т. е. направления собственного бизнеса, которые наиболее обременены долгами.
Одной из основных задач организации является недопущение перехода дебиторской задолженности из категории текущей в категорию просроченной, а из нее – в безнадежную. Именно для этого ведется реестр.
Особенно важно вести реестр дебиторской задолженности для VIР – клиентов, так как именно они являются наиболее важными клиентами для организации-кредитора и обеспечивают наибольший объем продаж или объем оказанных услуг. Что касается клиентов-дебиторов из группы злостных неплательщиков, то организации-кредитору лучше вообще отказаться от дальнейшего сотрудничества с ними, если это, конечно, не противоречит ее стратегическим интересам.
Необходимо провести оценку реальной стоимости и скорости оборота дебиторской задолженности.
Следует установить связь системы мотивации персонала с размером дебиторской задолженности. Так, за определенную сумму поступившей выручки от реализации менеджеру по продажам может выплачиваться премия, а с просроченной дебиторской задолженности – взиматься штраф в заранее установленном размере.
Применение тех или иных методов управления дебиторской задолженностью во многом зависит от поведения должника. На практике возможны три варианта поведения должника:
  • порядочность и пунктуальность. Должник намерен своевременно погасить задолженность, честно предупреждает о задержке платежа, намерен поддерживать дальнейшее сотрудничество с кредитором;
  • безразличие. Как правило, поведение должника характеризуется апатией, безразличием; нарушением сроков уплаты; серьезными внутрикорпоративными проблемами;
  • непорядочность. Должник пренебрегает своими обязательствами, уверен в безнаказанности своего поведения, явно не заинтересован в партнерстве с кредитором, уверен в отсутствии будущих отношений с ним.
Кредитору следует выбирать и методы воздействия на должника.
Управление дебиторской задолженностью основано на использовании большого количества финансовых показателей. Причем в идеале анализ финансовых показателей должен проводиться не только по всей сумме дебиторской задолженности, но и по ее отдельным статьям.
Каждая организация формирует комплекс аналитических показателей, руководствуясь собственными информационными потребностями. Как правило, при анализе дебиторской задолженности аналитики российских организаций рассчитывают следующие показатели:
  • общий ее объем;
  • объем просроченной задолженности;
  • своевременность платежей;
  • фактическую ее оборачиваемость (общую и отдельно по клиентам);
  • динамику ее погашения;
  • средний период отсрочки платежей;
  • средний период погашения отсрочки;
  • динамику движения оборотных средств и т. д.
Расчет этих показателей позволяет контролировать отток и поступление оборотных средств и поддерживать минимально необходимый уровень имеющихся в наличии денежных средств.
Как показывает практика, большинство российских организаций постоянно контролируют общий объем дебиторской задолженности. При этом они значительно меньше внимания уделяют срокам ее погашения. Во многом это связано с отсутствием или несовершенством системы управления дебиторской задолженностью. Зачастую руководители организаций или их подразделений не могут получить необходимую информацию о сроках погашения дебиторской задолженности, так как имеющиеся у них информационные системы не в состоянии обеспечить формирование соответствующего отчета.
Кроме объема и сроков дебиторской задолженности, чаще всего отслеживаются очередность платежей, поступления по каждой группе товара и по каждому дебитору, возникновение критического уровня задолженности по каждому дебитору. Что же касается методов воздействия на дебиторов, то с этой целью обычно используются штрафные санкции, судебное разбирательство, переговоры с должниками, приостановка отгрузки товара или оказания услуг, а также изменение ранее оговоренных условий оплаты.
Применительно к российским условиям можно предложить следующие меры, которые направлены на совершенствование системы управления дебиторской задолженностью:
  • отказ от дальнейшего сотрудничества с клиентами, имеющими низкий кредитный рейтинг;
  • периодический пересмотр предельной суммы кредита;
  • использование возможности ее оплаты векселями;
  • разработку плана мероприятий по работе с каждым клиентом с указанием сроков, ответственных, оценки затрат и полученного эффекта;
  • внесение информации о планируемых суммах возвращаемой задолженности в финансовый план организации с последующим контролем его выполнения;
  • создание специальной группы для работы с ней;
  • разработку и утверждение положения о мотивации по результатам, достигнутым группой, работающей с ней.
Процесс взыскания задолженности можно разделить на следующие основные этапы:
  • анализ документов и попытка досудебного взыскания долгов;
  • судебная процедура;
  • исполнительное производство;
  • использование альтернативных способов погашения долга.
Исполнение обязательства возможно в двух формах – добровольной и принудительной. На практике случаи добровольного исполнения крайне редки, так как у должника, имеющего просроченную кредиторскую задолженность, отсутствуют какие-либо стимулы ее исполнить. Тем не менее, иногда встречаются прецеденты, когда хорошо написанная претензия, грамотно приведенные аргументы приводят к тому, что должник платит добровольно.
Представители предпринимательских структур констатируют, что судебный порядок – это ничтожная часть споров, которые вообще возникают у предпринимателей. Большая часть конфликтов регулируется все-таки путем переговоров.
Как определить срок, который необходим для перехода к способу принудительного взыскания? Конечно же, все зависит от конкретных обстоятельств.
На практике оптимальный срок, который можно предоставить должнику для добровольного исполнения обязательств, – не более трех месяцев с момента просрочки их исполнения.
По прошествии трех месяцев кредитору можно начинать активные действия. И для этого существуют следующие причины:
  • еще свежи воспоминания о контрактных обязательствах контрагентов;
  • не забыты данные об условиях и обстоятельствах спора;
  • не устарели документы. Их можно доделать, если они односторонние;
  • оперативное реагирование может застать должника врасплох и продемонстрирует серьезность намерений кредитора (например, во многих крупных организациях не станут ждать и трех месяцев, сигналом к действию для них является просрочка не более 15 дней).
Во многих организациях-должниках считают: если кредитор не реагирует на просрочку должника в течение нескольких месяцев, значит, денег можно не платить, поскольку организация эта, по всей видимости, несерьезная. А значит, кредитор мог забыть о просроченном обязательстве или решил не тратить время и средства на возврат задолженности.
Досудебный порядок урегулирования споров
Для того чтобы напомнить должнику о существовании долга и предложить добровольно выполнить свои обязательства по оплате просроченной задолженности, кредитору необходимо предъявить ему претензию.
Претензия – требование, предъявляемое организацией к своему контрагенту при нарушении последним условий хозяйственного договора; требование кредитора к должнику о добровольном урегулировании спора, связанного с нарушением его имущественных прав и интересов.
До 1 июля 1995 года в России действовал обязательный претензионный порядок урегулирования хозяйственных споров, т. е. до предъявления иска в арбитражный суд необходимо было направить клиенту претензию. Это означало невозможность сразу после установления факта нарушения договорного обязательства обратиться в арбитражный суд за защитой нарушенного права.
С июля 1995 года, после вступления в силу Арбитражно-процессуального кодекса РФ, обязательный для всех хозяйствующих субъектов претензионный порядок был отменен. Нововведение позволило значительно ускорить получение судебной защиты и повысить эффективность самого обращения в арбитражный суд. Дело в том, что предусматривавшийся действовавшим до этого АПК обязательный претензионный порядок стал тормозить получение оперативной судебной защиты. И это активно использовали недобросовестные ответчики.
Устанавливаемый действовавшим ранее Положением о претензионном порядке урегулирования споров срок для рассмотрения претензии позволял будущему ответчику перевести деньги другим лицам или иначе распорядиться спорным имуществом, что делало невозможным исполнение последующего судебного решения. Меры же обеспечения иска применялись лишь при его предъявлении, а не в период претензионного производства.
Однако претензионный порядок позволяет сторонам попытаться разрешить конфликт без привлечения сторонней организации (арбитражного суда). Конечно, в этом есть свои преимущества, например, не надо изыскивать денежные средства на уплату государственной пошлины, если есть возможность мирным путем разрешить спор. Это позволит сэкономить время и судебные издержки.
Судебный порядок достаточно тяжеловесный. Процессуальные гарантии достигаются благодаря весьма сложным процедурам. Когда ты вступаешь в сферу правосудия, ты должен быть либо сам юристом, либо иметь в качестве помощника хорошего адвоката. Иначе ты будешь чувствовать себя в процессе беспомощным. Следовательно, судебный порядок, во-первых, дороже и, во-вторых, продолжительнее. А вот досудебный порядок – более быстрый и дешевый способ.
Для российских предпринимателей отсутствие обязательного претензионного порядка оказалось неудобным и преждевременным. Многие привыкли к претензионному порядку урегулирования разногласий, и потому получение ими копий исковых заявлений, направленных в арбитражный суд, служит для них сигналом о необходимости срочного рассмотрения заявленных требований. Правомерные требования удовлетворяются, а заявители обращаются в арбитражный суд с ходатайством о возврате исковых заявлений. Но возврат искового заявления возможен только в том случае, если оно не принято арбитражным судом и не назначена дата рассмотрения. Как правило, эти процессуальные действия арбитражным судом уже произведены, и спор, которого практически нет, рассматривается по существу с взысканием с виновной стороны арбитражных расходов. Нельзя бросаться из крайности в крайность и отвергать принцип досудебного урегулирования споров. Есть сферы хозяйственных отношений, где досудебное урегулирование споров может быть полезным, например в том случае, когда в качестве ответчика выступают крупные и серьезные организации и нет опасения неисполнения последующих судебных решений.
Обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования споров используется только в случае, если он установлен федеральным законом или договором. Так, он предусмотрен Законами о связи, о федеральном железнодорожном транспорте, о почтовой связи. На основании пункта 1 статьи 797 ГК обязательно предъявление претензии к перевозчику груза. Порядок предъявления претензий предусмотрен соответствующим транспортным уставом или кодексом.
Стороны в договоре могут установить претензионный порядок рассмотрения и урегулирования споров.
Иногда задолженность возникает только в результате того, что стороны не поняли друг друга или кто-то из партнеров забыл о существовании какого-либо обязательства. На стадии претензионной работы удается решить такие конфликты, возникшие между сторонами в процессе исполнения условий договора. В этом случае претензионный порядок может помочь урегулировать возникшее недопонимание и ликвидировать задолженность. Если все-таки спор возник, обмен претензиями и письмами поможет установить точки соприкосновения и понять суть взаимных претензий, что даст возможность сторонам отстаивать свою позицию в суде.
В случае, если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок урегулирования споров, преимущество получает недобросовестная сторона, а соответственно добросовестная теряет время и несет убытки. Она должна направить претензию стороне, нарушившей условия договора, что влечет за собой потерю времени, например 15 и более дней (в зависимости от условий договора). Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок, а организация его не соблюдает и обращается с иском в арбитражный суд, то иск рассмотрен не будет, так как несоблюдение обязательного порядка урегулирования спора является основанием для оставления заявления без рассмотрения.
В случае установления в договоре обязательного претензионного порядка урегулирования споров у пострадавшей стороны отсутствует право на обращение в суд, минуя досудебный порядок.
По желанию сторон в любом договоре можно предусмотреть обязательный раздел «Порядок и сроки предъявления претензий» и указать в нем следующие условия:
  • о предъявлении претензии в письменной форме и подписании ее руководителем организации или другим уполномоченным лицом;
  • требования заявителя;
  • сумму претензии и обоснованный ее расчет, если претензия подлежит денежной оценке;
  • обстоятельства, на которых основываются требования, и доказательства, подтверждающие их со ссылкой на соответствующие нормы закона;
  • перечень прилагаемых к претензии документов и других доказательств;
  • иные сведения, необходимые для урегулирования спора;
  • установленный срок, в течение которого рассматривается претензия;
  • обязанность организации, получившей претензию, сообщить заявителю о результатах рассмотрения претензии в установленный в договоре срок;
  • о направлении ответа на претензию в письменной форме и подписание ее руководителем организации или иным уполномоченным лицом;
  • право заявителя предъявить иск в арбитражный суд в случае полного или частичного отказа в удовлетворении претензии или неполучении в установленный договором срок ответа на нее.
К претензии прилагаются подлинные документы, подтверждающие предъявленные заявителем требования, или надлежаще заверенные копии либо выписки из них, если эти документы отсутствуют у другой стороны.
Очень важно детально предусмотреть в договоре порядок предъявления претензии (форму, срок ее подачи и т. д.), иначе арбитражный суд может сделать вывод, что обязательный претензионный порядок рассмотрения и урегулирования споров сторонами не предусмотрен. 
Содержание претензии
Претензия составляется в свободной форме в соответствии с требованиями, указанными в законе или договоре. В тексте претензии необходимо:
  • указать основания для ее предъявления со ссылками на конкретные условия обязательств, нарушенные должником (договор, гарантийное письмо, иные обязательства);
  • перечислить конкретные нарушения, которые допустил партнер, опираясь на условия договора и нормы закона, на которых основываются требования;
  • четко сформулировать требования в виде конкретной суммы. Претензия должна содержать расчет предъявляемых требований. Если он слишком объемный, его можно составить отдельно и оформить как приложение к претензии;
  • оговорить негативные для должника последствия.
Получив претензию, должник должен четко понимать, что если он не выполнит требования, указанные в ней, ему придется столкнуться с негативными последствиями. Например, можно написать в претензии, что если контрагент вовремя не погасит задолженность, то организация обратится в суд, и тогда вместе с суммой основного долга ему придется заплатить неустойку и государственную пошлину, которую заявитель оплатил, а также расходы на оплату услуг адвокатов.
Чтобы должник представлял всю серьезность сложившейся ситуации, имеет смысл припугнуть должника уголовной ответственностью, написав, что в случае невыполнения указанных в претензии требований организация оставляет за собой право на обращение в отдел по борьбе с экономическими преступлениями. Злостное уклонение руководителя организации или индивидуального предпринимателя от погашения кредиторской задолженности в крупном размере предусматривает уголовную ответственность в виде лишения свободы на срок до двух лет.
Если в договоре не оговорен конкретный срок ответа на претензию, необходимо указать срок, в течение которого организация просит выполнить указанные в претензии требования. Они должны быть изложены в довольно жесткой, но при этом вежливой форме. Эта позиция должна быть выражена четко и однозначно, чтобы должник понимал, что конкретно от него требуется.
К претензии необходимо приложить копии документов, на которые организация ссылается, или текст претензии должен содержать ссылку на то, что все необходимые документы у должника имеются. Это лишит должника оснований для ответа, что у него отсутствуют какие-либо документы и т. п.
Не стоит забывать о такой кажущейся мелочи, как способ отправки претензии недобросовестному контрагенту. Письмо с претензией желательно направлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Претензионная переписка с должником не только имеет формально-процессуальное значение, но и поможет в суде при доказывании наличия долга, так как в ответах должника на претензию может содержаться признание факта существования задолженности, признание надлежащего исполнения договорных обязательств или другие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела.
Отдельный вопрос – кому направлять претензию. В крупных организациях кредиторской задолженностью нередко занимается конкретный исполнитель, и высшее руководство об этом не знает. В связи с этим обстоятельством претензию лучше направить по нескольким адресам (непосредственно менеджеру-исполнителю, генеральному директору, председателю совета директоров, главному бухгалтеру и т. д.). Желательно отправку претензии сопроводить звонком каждому из адресатов.
Претензию лучше направлять всеми возможными способами одновременно и по всем адресатам, что позволит создать определенное информационное давление.
При отправке претензии, да и любой другой юридически значимой корреспонденции (например, копии искового заявления) в адрес юридического лица, необходимо учитывать сложившуюся в Москве, а возможно, и в других городах, следующую практику. В учредительных документах организации при ее государственной регистрации указывается один адрес, а фактически она располагается по другому. Юридическое лицо, зарегистрированное по одному адресу, фактически может находиться в другом месте.
Ни для кого не секрет, что существует целый бизнес торговли юридическими адресами, цены на которые отличаются в зависимости от того, на территории какой налоговой инспекции находится адрес. По одному юридическому адресу могут быть зарегистрированы сотни организаций. Государственные органы, прежде всего Росрегистрация и налоговая инспекция, ведут активную борьбу с этим явлением, для чего составляются списки «неблагонадежных» юридических адресов. По ним периодически проводятся проверки. В случае попытки регистрации изменений в учредительные документы, связанных с изменением места нахождения на такой адрес, межрайонная инспекция ФНС России делает запрос собственнику помещения о том, действительно ли он сдает помещение в аренду данному юридическому лицу. Если от собственника поступает отрицательный ответ, налоговая инспекция отказывает в регистрации изменения места нахождения.
Вот почему претензию и все другие юридически значимые документы лучше направлять должнику по всем известным адресам: в договоре может быть указан фактический адрес, на бланках – юридический, в учредительных документах – почтовый.
Место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации, т. е. адресом, указанным в учредительных документах. При рассмотрении дела в суде первой инстанции уведомление о назначении судебного заседания должно направляться в адрес места нахождения юридического лица, указанный в его учредительных документах. Если на руках не очень старые (желательно не более месячной давности) копии учредительных документов должника или выписка из ЕГРЮЛ, можно смело направлять претензию по адресу, указанному в них.
Обязательно должны остаться документы, подтверждающие на правление претензии, а желательно и получение ее должником. Если претензия отправляется по почте, то такими документами являются почтовая квитанция и опись вложения с почтовым штемпелем, а в дальнейшем – уведомление о вручении, подтверждающее получение претензии должником. Если претензия передается лично, необходимо, чтобы на копии претензии содержалась отметка уполномоченного лица, представляющего должника: «Претензию получил», а также его подпись и печать.
После отправки претензии контрагенту следует выдержать некоторое время, учитывая сроки прохождения почты (как правило, не более одного месяца). Затем, если претензия не принесла желаемого результата, т. е. нет ответа или получен неудовлетворительный ответ, надо готовиться к судебному разбирательству.
Судебная практика
Федеральный арбитражный суд Московского округа рассмотрел кассационную жалобу ООО «Лексвелл» (истец) на решение арбитражного суда г. Москвы по иску о взыскании задолженности за поставленный товар и неустойки. Согласно договору поставки споры, возникающие при заключении и исполнении договора, подлежат рассмотрению арбитражным судом г. Москвы с соблюдением претензионного урегулирования разногласий.
При буквальном толковании договора (ст. 431 ГК) кассационная инстанция не может согласиться с выводом суда первой инстанции об установлении обязательного досудебного урегулирования спора, поскольку из содержания этого пункта договора не усматривается, что стороны регламентировали четкий претензионный порядок (срок, форму и т. д.) (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 14 июня 2005 г. по делу № КГ– А40/4685-08).
Если после получения претензии должник не перечислит деньги, а ограничится лишь письмом, в котором сошлется на тяжелое финансовое положение и попросит подождать еще немного, этот ответ может пригодиться для судебного разбирательства.
Во-первых, такой ответ – косвенное доказательство наличия долга. Во-вторых, течение срока исковой давности прерывается не только предъявлением иска в установленном порядке, но и совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. А это значит, что время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок исковой давности.
Таким образом, если заканчивается срок исковой давности (общий срок исковой давности – три года), необходимо отправить должнику претензию, а он отвечает подобным письмом, и срок исковой давности начинает течь заново.
Взыскание долга в судебном порядке
В случае если попытки досудебного взыскания долга не принесли результата, кредитор переходит к следующей стадии взыскания долга – судебной.
Итак, у должника можно потребовать:
  • сумму основного долга – сумму просроченного платежа по основному обязательству;
  • договорную неустойку или проценты (ст. 395 ГК);
  • судебные расходы;
  • убытки.
Сумма основного долга – главное требование в суде. Необходимо уделить повышенное внимание наличию первичных документов, подтверждающих задолженность. Эти документы (накладные, счета-фактуры, акты приемки-передачи и т. д.) и будут основанием иска в суд. Сумма основного долга не является убытками в юридическом смысле слова, и эти требования необходимо различать на практике.
Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принято решение, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, а государственная пошлина взыскивается с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Для взыскания услуг на оплату представителя необходимо представить суду договор на представительство в суде и документ, подтверждающий оплату услуг.
О том, как можно опровергнуть доводы должника в суде
Ситуация 1. Нередко должник пытается доказать в суде, что договор, служащий основанием для возникновения долга, подписан сотрудником, не имеющим на то полномочий, следовательно, такой договор считается незаключенным. Подобные доводы, как правило, не принимаются судами во внимание, если продукция отгружена непосредственно покупателю, поскольку подтверждением сделки служат действия покупателя по приемке продукции. Однако если в рамках договора с покупателем отгрузка по его приказу произведена в адрес третьих сторон, а должнику удастся доказать, что договор подписан лицами, не наделенными соответствующими полномочиями, суд может вынести решение в пользу должника.
Совет. Довольно часто приказы на отгрузку товара в пользу третьего лица подписываются менеджерами, начальниками отделов, не имеющими соответствующих полномочий, закрепленных в письменной форме. Чтобы не допустить негативного развития событий, кредитору необходимо на стадии подготовки к процессу побеспокоиться об опровержении доводов должника. Нужно собрать все возможные документы, свидетельствующие о том, что лицо, чьи полномочия могут опровергаться, является работником должника либо действует по его указаниям. Доказательствами могут быть, например, неоднократная выдача приказов такими лицами или документы, подтверждающие частичную оплату за товар, отгруженный в пользу третьей стороны.
Ситуация 2. Должник заявляет, что товар ему вообще не отгружен, ссылаясь на то, что накладная, подписанная на складе, подделана (подпись неразборчива, нет печати, лицо, принявшее товар, не является сотрудником получателя и пр.). 
Совет. Такие доводы можно попытаться опровергнуть, попросив суд истребовать у должника бухгалтерские документы, которые могут свидетельствовать об оприходовании товара. В исключительных случаях можно провести также экспертизу подлинности документов.
Ситуация 3. Должник ссылается на то, что доверенность на получение товарно-материальных ценностей выдана лицом, не имеющим на то полномочий. 
Совет. Как и в случае с приказами об отгрузке товара в пользу третьих лиц, доводы опровергаются фактами неоднократной выдачи доверенностей этими лицами. Так, ФАС Поволжского округа отказался удовлетворить встречный иск покупателя, не оплатившего товар, о признании недействительной сделки купли-продажи. Покупатель сослался на то, что доверенность на получение товара была выдана неуполномоченным лицом. Суд, однако, отметил, что между покупателем и продавцом существуют длительные деловые отношения, а, получив товар, покупатель продолжительное время никаких претензий продавцу не высказывал.
Ситуация 4. Не отказываясь от факта поставки товара, должник ссылается на отсутствие оснований для оплаты, например счета-фактуры, выставленного кредитором (пакет документов не полон). 
Совет. По общему правилу отсутствие счета-фактуры не может служить основанием для отказа в рассмотрении иска о взыскании долга. Однако на практике встречаются договоры, в которых срок оплаты жестко привязан к представлению определенного пакета документов. Поэтому кредитор должен располагать доказательствами того, что полный пакет документов вручен должнику. Такими доказательствами могут быть, например, реестр врученных должнику документов, подписанный уполномоченным сотрудником должника, почтовая опись документов в письме.
Принудительное взыскание долгов 
Исчерпав средства досудебного урегулирования и не добившись возврата долга, компания может обратиться в суд. Однако прежде чем применять механизм принудительного взыскания, необходимо оценить возможные результаты. Для этого следует составить представление о финансовом положении должника, собирая всеми доступными и законными способами информацию о нем. В частности, навести справки о компании (через контрагентов должника, СМИ и др.), проверить наличие имущества, банковских счетов, проанализировать имеющиеся доказательства существования долга. Договоры, накладные, счета, акты сверки, деловая переписка должны быть проверены на предмет наличия в них недостатков, которыми может воспользоваться в суде компания-должник. 
Если решение о необходимости принудительного взыскания долга принято, то компания-кредитор обращается с иском в суд. По результатам судебного разбирательства выдается исполнительный лист. Его получение и предъявление в службу судебных приставов предваряют одну из самых трудоемких и сложных процедур - исполнительное производство, ведение которого возложено на службу судебных приставов. 
Сопровождение исполнительного производства компания-кредитор может осуществлять самостоятельно или с привлечением специализированных организаций. Как правило, первый вариант выбирается, когда кредитор располагает специалистами, в функции которых входит работа с дебиторской задолженностью, как это часто бывает в крупных компаниях. Популярность второго способа возросла в последнее время благодаря появлению так называемых коллекторских агентств, которые содействуют во взыскании долгов как с частных лиц, так и с компаний. Коллекторские агентства оказывают услуги и в ходе досудебного урегулирования (собирают и анализируют информацию о должнике, определяют целесообразность того или иного способа взыскания долга), и в суде, и на этапе исполнительного производства (розыск должника и др.). По мнению автора, полезность услуг таких организаций на стадии исполнения решения суда обусловлена пока еще недостаточной эффективностью работы службы судебных приставов. 
Что необходимо учесть, списывая безнадежный долг 
Списание безнадежной задолженности дебитора-банкрота возможно в том отчетном (налоговом) периоде, в котором сделана запись о ликвидации в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), - именно с этого момента считается завершенным конкурсное производство о банкротстве (ст. 149 Закона № 127-ФЗ). В рамках процедуры банкротства кредитор заявляет должнику о включении его требований в реестр требований кредиторов. Должник в лице арбитражного управляющего не вправе самостоятельно, без вступившего в силу решения арбитражного суда, в котором определены размер и состав требований кредитора, включить его в реестр кредиторов (ст. 16 Закона № 127-ФЗ). Если же кредитор не заявил свои требования, а просто списал безнадежный долг по истечении срока давности, то у налоговой инспекции нет оснований считать, что имело место занижение налоговой базы, даже если должник был банкротом (см., например, письмо Минфина России от 28.01.05 № 07-05-06/28). 
Процедура банкротства должника 
Если по результатам исполнительного производства компания-кредитор не получила долг (например, должник не располагает денежными средствами либо иным имуществом), то в крайнем случае вернуть свои средства можно, возбудив в отношении должника процедуру банкротства. Если суд признает должника банкротом, это приведет к его ликвидации, порядок которой регламентируется Федеральным законом от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Требования кредиторов удовлетворяются в очередности, предусмотренной этим законом. 
Процедура банкротства обычно возбуждается с несколькими целями. Во-первых, можно оказать психологическое давление на компанию-должника, которая, хотя и испытывает временные трудности, продолжает работать. Успех во многом зависит от того, насколько она дорожит своей репутацией. Например, финансовое положение крупной компании во многом зависит от ее репутации или репутации близких к ней структур на рынке. Для компании, чьи акции котируются на бирже, обнародование информации о том, что в отношении нее или дочерней структуры возбуждено дело о несостоятельности, чревато серьезными последствиями. Рынок ценных бумаг может мгновенно отреагировать на эту новость падением стоимости акций, что в свою очередь приведет к снижению доходов от их реализации. 
В результате признания компании банкротом у кредитора появляется возможность отнести безнадежную задолженность на убытки, соответственно уменьшив налогооблагаемую базу при расчете налога на прибыль. Напомним, что в соответствии с п. 2 ст. 266 НК РФ безнадежным (нереальным к взысканию) признается долг, по которому истек установленный срок исковой давности, а также долги, по которым обязательства прекращены из-за невозможности их исполнения на основании акта государственного органа или ликвидации организации. При списании безнадежные долги включаются в состав нереализационных расходов. 
Далеко не каждый долг является поводом для инициирования процедуры банкротства. Например, нельзя подавать заявление о банкротстве, если размер совокупных требований к должнику - менее 100 тыс. руб. или срок неисполнения обязательства менее трех месяцев (статьи 3 и 6 Закона № 127-ФЗ). 
Выбирая способ взыскания долгов, следует предварительно оценивать его эффективность применительно к конкретной ситуации. Нужно учитывать самые разные обстоятельства, например уровень платежеспособности должника, объем долга, сроки образовавшейся задолженности. Неверный выбор может не только не дать положительного результата, но и привести к неоправданным издержкам.
Выше мы рассмотрели традиционный, гражданско-правовой способ взыскания; основные способы принудительного взыскания проблемных долгов, наблюдаемые в практике имущественных споров в современной России, целесообразно классифицировать следующим образом:
  • традиционный, гражданско-правовой способ взыскания;
  • неправовой (незаконный, противоправный) способ взыскания;
  • нетрадиционный, уголовно-правовой способ взыскания.
Традиционный способ взыскания предполагает, что в случае уклонения должника от исполнения обязательства кредитор вправе обратиться в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд (в соответствии с подсудностью спора) и, если сумеет доказать свои требования, добьется вынесения судебного решения в свою пользу.
Затем кредитору необходимо подтвердить обоснованность принятого решения в вышестоящих инстанциях, поскольку должник обычно решение о взыскании долга обжалует. А далее, в случае, когда должник добровольно не исполнит вступившее в законную силу судебное решение (что происходит практически всегда), кредитор вправе требовать его принудительного исполнения, обратившись в службу судебных приставов-исполнителей. Судебный пристав-исполнитель принимает меры к обнаружению и аресту имущества должника, и, если таковое будет арестовано, за его счет долг может быть погашен.
Неправовой способ взыскания реализуется посредством запрещенного законом психологического и физического воздействия на должника и (или) его близких, и в большинстве таких случаев предусмотрена уголовная ответственность кредитора и лиц, содействующих ему в осуществлении подобных акций.
Уголовно-правовой способ взыскания возможен тогда, когда в действиях злонамеренных должников просматриваются явные признаки тех или иных преступлений. Чаще всего это мошенничество (ст. 159 УК РФ), незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 176 УК РФ), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ), а также ряд иных преступлений. Тогда появляются правовые основания для возбуждения уголовного дела, что создает благоприятные условия для взыскания долга.
При использовании уголовно-правового способа к погашению задолженности могут привести три основных пути.
если должник под прикрытием гражданско-правовой сделки (например, кредитного договора) совершил корыстное преступление (скажем, хищение в форме мошенничества), в обязанности органа предварительного расследования входит розыск и возвращение похищенного имущества (в предложенном случае - кредитных средств) собственнику или иному законному владельцу.
физическое или юридическое лицо, непосредственно пострадавшее от преступления (к примеру, банк-кредитор), имеет право в рамках уголовного дела предъявить иск о возмещении причиненного преступлением вреда. Для обеспечения заявленного иска органы предварительного расследования и суд обязаны принимать меры к обнаружению и аресту имущества подозреваемых, обвиняемых и подсудимых, за счет которого удовлетворяются исковые требования. Иск может быть рассмотрен и удовлетворен при вынесении обвинительного приговора (п. 1 ч. 1 ст. 309 УПК РФ). Причем основную долю ущерба от рассматриваемых здесь преступлений обычно составляет непогашенный долг. То есть исполнение приговора по уголовному делу в части гражданского иска фактически означает осуществление взыскания долга и компенсацию связанных с этим процессом издержек кредитора.
под угрозой уголовного преследования и последующего наказания для смягчения своей участи виновные лица нередко добровольно возмещают ущерб, причиненный их преступлением (в первую очередь погашают задолженность, если совершенное преступление связано с ее непогашением). Причем уголовный закон стимулирует их к этому (см., например, п. «и», «к» ч. 1 ст. 61, ст. 75, 76 УК РФ). Кроме того, причиненный ущерб могут погасить (по собственной инициативе) иные лица, несущие моральную ответственность за действия виновных, либо те, кто в силу различных обстоятельств (родственные, дружеские и др. связи) заинтересован в дальнейшей судьбе виновных.
Эффективность традиционного способа взыскания в силу ряда причин оставляет желать лучшего. Гражданский (арбитражный) процесс может тянуться до года и более, к моменту исполнения судебного решения у должника не оказывается имущества, за счет которого может быть погашен долг. Поэтому актуальным является поиск иных способов взыскания.
Для законопослушных и респектабельных хозяйствующих субъектов противоправный способ взыскания долгов неприемлем. В связи с этим особый интерес представляет уголовно-правовой способ взыскания, который, с одной стороны, не выходит за границы правового поля, а с другой - имеет ряд преимуществ перед способом традиционным и при определенных обстоятельствах может значительно повысить эффективность взыскания проблемных долгов.  Поэтому важно указанные преимущества знать, чтобы суметь при соответствующих условиях ими воспользоваться. Далее будут перечислены и раскрыты десять таких преимуществ:
  • Оперативность 
Процессуальные сроки в уголовном процессе значительно уже, чем в гражданском (арбитражном), и это весьма важное практически обстоятельство, потому что чем позже будут приняты необходимые меры по взысканию, тем меньше шансов на успешное взыскание. Время работает на должника и против кредитора. 
С течением времени утрачиваются необходимые для любого юридического процесса доказательства (как говорят криминалисты, «следы остывают»): свидетели забывают или начинают путать важные подробности, уезжают из места возможного разбирательства и становятся недосягаемыми, заболевают, умирают; документы уничтожаются - в результате случайности, чьих-либо халатности, злого умысла или истечения срока хранения, и т.д.
Истекают различные сроки предусмотренной в законодательстве давности (исковая давность, исполнительная давность, давность привлечения к дисциплинарной, административной или уголовной ответственности и др.).
Достаточно продолжительное время позволяет должнику спрятать, подвергнуть отчуждению, растрате или уничтожению имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Со временем острота проблем, вызванных неуплатой долга, сглаживается кредитор улаживает проблемы, смиряется с потерей, и его мотивация на возврат долга уменьшается.
Чем более времени пройдет, тем больше вероятности того, что организация-кредитор прекратит свою деятельность, будет ликвидирована или обанкротится. В свою очередь кредитор -физическое лицо может тяжело заболеть (прекратив активную деятельность) и (или) скончаться. 
  • Уголовный процесс бесплатен
Гражданский (арбитражный) процесс затратен. При обращении в суд требуется уплата госпошлины, и размер ее прямо пропорционален размеру исковых требований. 
В случае проигрыша дела судебные издержки несет истец, т. е. кредитор, причем платить придется еще до вынесения судебного решения, авансируя оплату труда эксперта (если о производстве экспертизы ходатайствует истец), специалиста и др. Авансировать также придется розыск должника и его имущества в исполнительном производстве.
Таким образом, кредитор, уже пострадавший от злонамеренного должника и потерявший свои средства в виде невозвращенного долга, вынужден нести дополнительные (порой значительные) затраты, рискуя даже в случае выигрыша дела потерять и то и другое, потому что вынесение судебного решения в пользу кредитора не гарантирует ему реальное взыскание. Поэтому в ряде ситуаций кредиторы воздерживаются от защиты своих интересов гражданско-правовым способом.
При обращении с заявлением о преступлении уплата госпошлины не требуется. Помимо этого, потерпевший (фактически кредитор) в рамках уголовного дела вправе заявить гражданский иск о возмещении причиненного вреда, и этот иск госпошлиной не облагается независимо от размеров исковых требований. В случае если установить виновных в ходе предварительного расследования не удастся или подсудимого (подсудимых) оправдают, судебные издержки будут отнесены на счет государства. Розыск подозреваемого, обвиняемого и подсудимого, а равно их имущества также авансировать не придется.
  • Обширные возможности для обжалования действий (бездействия) должностных лиц
В случае волокиты и иных нарушений со стороны должностных лиц, призванных защищать интересы потерпевших (оперативные работники, дознаватели, следователи и др.), есть обширные возможности для обжалования тех их процессуальных решений, действий и бездействия, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства, либо затруднить доступ к правосудию - т. е. практически любых. Обжалование возможно в вышестоящий орган, прокуратуру и суд (ст. 123-125 УК РФ и др.).
В гражданском (арбитражном) процессе, по общему правилу стороны могут обжаловать лишь итоговый судебный акт. В ограниченных случаях (если это специально предусмотрено законом или исключается возможность дальнейшего движения дела) допускаются (частные) жалобы на принятые судом определения, причем обжалование происходит в порядке, сходном с тем, в котором обжалуются решения по существу дела. Возможность отдельного обжалования процессуальных действий, совершенных судом (судьей), в гражданском (арбитражном) процессуальном законодательстве не предусмотрена.
Кроме того, участник уголовного производства вправе поставить перед вышестоящим должностным лицом (органом) вопрос о дисциплинарной ответственности оперативного работника, дознавателя, следователя, а также обратиться в службу собственной безопасности соответствующего правоохранительного органа - в то время как судьи защищены иммунитетом, их дисциплинарная ответственность осложнена многочисленными и труднопреодолимыми ограничениями, поэтому на практике наложение дисциплинарного взыскания на судью по жалобам лиц, участвующих в деле, носит характер сенсации.
  • Возможна личная имущественная ответственность граждан, контролирующих организацию должника
При взыскании долга с юридического лица кредитор сталкивается с типичной и труднопреодолимой проблемой: имущество, на которое в соответствии с законом может быть обращено взыскание, у должника отсутствует. Вместе с тем нередко физические лица, контролирующие (контролировавшие) деятельность организации-должника (руководители, учредители, владельцы крупных пакетов акций и др.), в имущественном отношении преуспевают - разъезжают на дорогостоящих автомобилях, имеют квартиры в престижных районах, дачи, гаражи, личные счета в банках, отдыхают на модных курортах и т.д. Хотя кредитор обоснованно предполагает, что преуспевание физических лиц является результатом несостоятельности должника, по общему правилу отвечать по долгам юридического лица они не обязаны (п. 3 ст. 56 ГК РФ).
Если вдуматься, здесь наблюдается определенное противоречие: формально юридически имеет место конфликт между двумя юридическими лицами. Например, между двумя ЗАО - банком-кредитором и торгово-посредническим предприятием. Фактически же конфликт происходит между двумя группами физических лиц - теми, которые контролируют деятельность банка (и их наемными работниками), и теми, которые контролируют или контролировали деятельность торгово-посреднического предприятия.
В уголовном процессе это противоречие снимается, поскольку к ответственности (не только к уголовной, но и к гражданско-правовой, имущественной) привлекаются физические лица, недосягаемые для кредитора в гражданском процессе. И тогда становится возможным арест их личного имущества (счетов в банках, дач, автомобилей, гаражей, предметов роскоши и др.).
  • Возможность государственного (более качественного и масштабного) розыска должника и розыска его имущества
Еще одна сложная проблема, с которой сталкивается кредитор в гражданском процессе - игнорирование этого процесса должником. В отсутствие должника (если это физическое лицо) или его представителя (если должник - юридическое лицо) процесс затягивается. Данная проблема продолжает сказываться на кредиторе и после вынесения судебного решения, на стадии исполнительного производства, потому что один из простых и действенных способов выяснения имущественного положения должника - его опрос (если должник - физическое лицо) или опрос руководителей, учредителей, участников должника-организации.
Розыск должника (ответчика) или его имущества в гражданском судопроизводстве является частным делом кредитора (истца). Исключение составляют дела, возбужденные в защиту государственных интересов, а также дела о возмещении вреда, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или в результате смерти кормильца (ст. 120 ГПК РФ). Это, однако, неактуально для хозяйствующих субъектов (объявление судом в розыск ответчика АПК РФ вообще не предусматривает).
Федеральным законом «Об исполнительном производстве» (ст. 28) предусмотрено, что судебный пристав-исполнитель вправе объявить розыск должника или его имущества, но лишь при наличии согласия взыскателя нести бремя расходов по розыску и авансировать указанные расходы. Взыскатель вправе в судебном порядке требовать от должника возмещения расходов по розыску, но это право трудно реализовать, если розыск не привел к успеху или если должник найден, но не найдено его имущество, позволяющее погасить основной долг и издержки по розыску.
Это также означает, что розыск должника и его имущества по исполнительным документам о взыскании денежных сумм производится по волеизъявлению взыскателя и не является обязательной стадией исполнительного производства. 
Следует также принять во внимание, что возможности подразделений судебных приставов-исполнителей по производству розыска ограниченны. Они не уполномочены на осуществление оперативно-разыскной деятельности и соответственно не применяют в своей работе агентурный метод, методы скрытого наблюдения, электронного контроля и др., не имеют в своем распоряжении оперативно-розыскных сил и средств. Их розыск сводится в основном к направлению письменных запросов в органы и организации, могущие располагать необходимой информацией.
Органы дознания и предварительного следствия обязаны принимать меры к розыску подозреваемых, обвиняемых, причем независимо от волеизъявления потерпевшего и безвозмездно для последнего.
К розыску подозреваемых и обвиняемых, а также похищенного имущества привлекаются сотрудники подразделений, уполномоченных на осуществление оперативно-разыскной деятельности (уголовный розыск, подразделения по борьбе с экономической и организованной преступностью и др.).
Причем возможен не только местный, но и федеральный, межгосударственный и даже международный розыск с использованием возможностей Интерпола.
  • Более действенные меры обеспечения взыскания
В гражданском (арбитражном) судопроизводстве предусмотрена возможность принятия судом мер по обеспечению заявленного иска или имущественных интересов заявителя (гл. 13 ГПК РФ, гл. 8 АПК РФ). Все эти меры носят исключительно имущественный характер (арест имущества, принадлежащего ответчику, запрет ему совершать определенные действия, запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора и др.).
Между тем существует объективная потребность в принятии мер личного ограничения для должника с целью обеспечения успешного прохождения процесса разбирательства с ним. Должник (гражданин-должник или руководитель организации-должника, ее учредитель, участник) может беспрепятственно уехать как угодно далеко, создав тем самым сложности в рассмотрении предъявленного ему иска, в последующем исполнении судебного решения, и в законе нет запрета на выезд должника из населенного пункта, в суде которого рассматривается гражданское дело о взыскании долга. В то же время, оставаясь на месте и продолжая руководить организацией-должником, этот субъект может спрятать или уничтожить документы, необходимые для гражданского процесса, умышленно или невольно оказать давление на свидетелей, спрятать, подвергнуть отчуждению или истратить имущество организации и т.д.
Предусмотренные же уголовно-процессуальным законодательством меры процессуального принуждения (разд. IV УПК РФ) носят не только имущественный, но и личный характер. Наиболее широко распространенная мера пресечения — подписка о невыезде. Существует такая мера, как временное отстранение от должности. И, бесспорно, наиболее эффективна и реально применима такая мера, как взятие под стражу.
  • Минимизация криминальных акций должника против кредитора
Чтобы добиться отсрочек в выплате долга, его уменьшения или полностью избежать выплаты долга, должники порой прибегают к криминальным способам воздействия на кредиторов. Их подвергают угрозам уничтожения имущества, физического насилия над ними и их близкими, причем эти угрозы нередко воплощаются в жизнь. Речь идет не только об избиении с причинением вреда здоровью различной тяжести, но и о похищении, захвате заложника, убийстве. Особенно широкой такая практика была в 1990-х гг., сейчас работники уголовного розыска полагают, что 1/3 так называемых заказных убийств в качестве мотива имеют устранение неудобного кредитора.
Когда против должника возбуждено уголовное дело, когда к нему и его окружению приковано внимание оперативных работников, дознавателей и следователей, тогда все те, кто способен на криминальные проявления, с большей вероятностью будут вести себя сдержанно. Если же на потерпевшего (кредитора) все же будет оказываться незаконное давление, появятся или усилятся фактические основания для применения более жестких мер процессуального принуждения к подозреваемым и обвиняемым по уже возбужденному уголовному делу (например, для замены подписки о невыезде на взятие под стражу) и, кроме того, может быть возбуждено новое уголовное дело, если давление носит криминальный характер. Причем эти меры в качестве побочного эффекта повысят вероятность успешного взыскания долга.
Таким образом, уголовно-правовой способ взыскания минимизирует криминальные проявления со стороны должника и лиц, ему содействующих, и тем самым повышается безопасность участников имущественного спора со стороны кредитора.
  • В ряде ситуаций уголовно-правовой способ взыскания может быть реализован тогда, когда традиционный способ исключен
С момента разрешения частной предпринимательской деятельности в нашей стране прошло около 20 лет, и соответственно накопились имущественные споры, продолжительность которых превышает сроки исковой давности, но по которым кредиторы пока не обращались в суды. Причины того, что кредиторы своевременно не предпринимают юридически значимые усилия к возврату задолженности, различны. Например, это неудовлетворительная работа юридической службы кредитора или полное отсутствие у него юристов, коррупция управленцев среднего и высшего звена (так называемые откаты), использование кредитором сомнительных экономических схем, по которым должник является «своей», подконтрольной, фирмой и просрочка либо невозврат долга является частью схемы.
Однако ситуация изменяется, когда у организации-кредитора меняется «хозяин», руководитель (например, контрольный пакет акций переходит к другому лицу) - тогда взыскание просроченного долга становится актуальным, но трудноисполнимым делом.
В силу п. 1 ст, 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. С учетом этого довод вновь назначенного (избранного) руководителя юридического лица о том, что он узнал о нарушенном праве возглавляемого им юридического лица лишь со времени своего назначения (избрания), не может служить основанием для изменения начального момента течения срока исковой давности, поскольку заявляется требование о защите прав юридического лица, а не прав руководителя как физического лица.
Общий срок исковой давности - три года (ст. 196 ГК РФ). В то же время срок давности для привлечения к уголовной ответственности за совершение преступления средней тяжести (таким, например, является незаконное получение кредита, причинение имущественного ущерба с квалифицирующими или особо квалифицирующими обстоятельствами) - шесть лет, а за совершение тяжкого преступления (мошенничества, совершенного в крупном размере или организованной группой, и др.) - десять лет (ст. 15, 78 УК РФ). То есть после истечения срока исковой давности кредитор имеет от трех до семи лет для того, чтобы попытаться реализовать свои требования посредством уголовного процесса.
Еще одна проблема, в связи с которой кредиторы не пытаются защитить свои интересы в гражданском судопроизводстве, а в случае обращения в суд проигрывают дело, заключается в том, что кредитор не располагает достаточными доказательствами.
В свою очередь, недостаток доказательств может быть следствием того, что кредитор стал жертвой изощренной мошеннической схемы. Такая схема, как правило, включает различные приемы, направленные на то, чтобы документы, доказывающие долговое обязательство, не имели юридической силы, или на то, чтобы полноценные документы вышли из обладания кредитора. Для этого отражающие обязательство договоры и другие документы подписываются не уполномоченными лицами, в тексты вносятся вымышленные данные, обещание представить документы позже не исполняется и т.д. Либо имеющиеся у кредитора доброкачественные документы подменяются, портятся, уничтожаются и проч.
Формально юридически никакие доказательства не имеют для суда (арбитражного суда) заранее установленной силы (ч. 2 ст. 67 ГПК РФ, ч. 5 ст. 71 АПК РФ). На практике, однако, письменные доказательства в гражданском (арбитражном) процессе более весомы. Особенно отчетливо это проявляется в арбитражных судах. 
Такая закономерность отчасти следствие соответствующих положений гражданского законодательства, отчасти - определенной психологии судей, рассматривающих экономические споры. Сознательно или интуитивно они исходят из того, что свидетельские показания субъективны, а значит - ненадежны, а документы носят объективный характер, а в случае сомнений и споров их можно подвергнуть экспертизе. Поэтому в гражданских делах по экономическим спорам доминируют письменные доказательства.
Иная картина наблюдается в уголовных делах. До 90 и более процентов доказательственной базы в таких делах составляют показания потерпевшего, свидетелей, обвиняемых и др. И следователи, прокуроры, судьи не считают их ущербными. Они понимают, что мошенники и иные преступники целенаправленно усыпляют бдительность потерпевших, принимают меры к тому, чтобы оставалось как можно меньше улик. Поэтому показания по уголовным делам - нередко основные и даже единственные доказательства.
Итак, в ряде ситуаций уголовный процесс дает шансы взыскать долг тогда, когда это невозможно сделать традиционным путем.
  • Потерпевший (кредитор) освобожден от бремени доказывания
Согласно классической формуле в гражданском процессе кредитор должен доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).
В уголовном процессе обязанность доказывания по делам публичного и частно-публичного обвинения (именно такими являются дела, которые могут быть возбуждены в интересах кредитора и против должника) лежит на органах предварительного расследования (дознавателе, органе дознания, следователе и прокуроре), государственном обвинителе. Вместе с тем потерпевший имеет право представлять находящиеся у него на законных основаниях доказательства (п. 4 ч. 2 ст. 42 УПК РФ), а также целенаправленно собирать и представлять письменные документы и предметы для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств (ч. 2 ст. 86 УПК РФ).
Таким образом, в уголовном процессе кредитор получает союзников в лице оперативных работников, следователей (дознавателей) и государственного обвинителя и в целом имеет более благоприятную для него (близкую к идеальной) конфигурацию прав и обязанностей участников процесса в вопросах доказывания.
  • Формирование у должника более сильной мотивации к возврату задолженности
Ввиду угрозы наступления уголовно-правовых и уголовно-процессуальных последствий (частичного их наступления) в уголовном судопроизводстве у должника формируется более сильная мотивация к возврату задолженности, причем на ранних стадиях процесса. В результате взыскание долга зачастую происходит быстро, в полном объеме и с минимальными затратами времени, денежных и иных ресурсов кредитора (так как не нужно принимать меры к отысканию имущества, на которое возможно обратить взыскание, арестовывать и реализовывать его на торгах, преодолевать противодействие должника и т.д.). Этот пункт, хоть и последний по порядку, может быть, самый важный.
Чтобы сохранить объективность, необходимо отметить: изложенные выше преимущества во многих моментах существуют потенциально, а то, будут ли они реализованы на практике, зависит от настойчивости, последовательности, грамотности потерпевшего (права не только даются, они еще берутся) и иных обстоятельств.
Среди ограничений на применение уголовно-правового способа взыскания целесообразно указать следующее: во-первых, неисполнение требований законодательства сотрудниками правоохранительных органов и судьями, что, в свою очередь, объясняется: 
  • непрофессионализмом сотрудников и судей;
  • их недостаточной мотивацией к добросовестному и профессиональному исполнению обязанностей;
  • коррупцией.
во-вторых, в действиях должника не всегда просматривается состав преступления, либо не всегда кредитор располагает необходимыми доказательствами;
в-третьих, в хозяйственной сфере существует дефицит специалистов, способных осуществить уголовно-правовое сопровождение имущественного спора и представлять интересы потерпевших (кредиторов) в уголовном процессе.

 

 

Электронная почта: info@pravo-urist.ru

  Главная | Полезная информация | Стоимость услуг | Наши доверители | Контакты | Вакансии